Елена НОВОСЕЛОВА
28 января в здании Сбербанка России на вопросы читателей нашему корреспонденту отвечали: Ольга Алексеевна ТОМЫШЕВА, заместитель управляющего Смоленского отделения №2328 Сбербанка России; Роман Николаевич КУРИЦЫН, начальник сектора кредитования юридических и физических лиц; Александр Михайлович БРАГИН, начальник отдела кредитования частных клиентов, Алексей Николаевич ТОКАРЕВ, заведующий доп. офисом № 2328/025 г. Белокуриха.
Предоставление отсрочки по погашению кредита в связи с потерей работы, переводом на другое место работы, уходом в отпуск без содержания.
На сегодняшний день Сбербанком России принято решение, определена технология реструктуризации кредитов заемщиков банка, финансовое положение которых ухудшилось. В рамках реструктуризации возможно предоставление:
- Отсрочки в погашении основного долга с соответствующем увеличением срока действия кредитного договора на 6 месяцев или на 1 год;
- Увеличение срока действия кредитного договора на 6 месяцев или на 1 год с перерасчетом, т.е. уменьшением размера ежемесячного платежа.
В настоящее время реструктуризация возможна по кредитам, предоставленным на потребительские цели: кредит на неотложные нужды, автокредитование.
Правительством Российской Федерации и Сбербанком России принято решение о возможности реструктуризации ипотечных кредитов. Однако технология по реструктуризации ипотечных кредитов более сложная и требует согласования в различных инстанциях. Технологию реструктуризации ипотечных кредитов мы ожидаем получить в ближайшее время.
Все возможные изменения по реструктуризации кредитов дают заемщику временную передышку по погашению основного долга (проценты по кредиту необходимо продолжать платить), либо снижают размер ежемесячного платежа по кредиту.
В любом случае ответственность по погашению кредита остается на заемщике. Погасить кредит необходимо будет в любом случае и на новых условиях.
Специалисты банка всегда готовы рассмотреть и предложить различные варианты решения в каждом конкретном случае. Поэтому не медлите и обязательно придите в банк на личную консультацию к сотрудникам Сбербанка.
На каких условиях сегодня можно получить потребительский кредит.
На сегодняшний день Сбербанк России предлагает 3 вида Потребительских кредитов – «На неотложные нужды» (19% годовых), «Пенсионный кредит» (19% годовых), «Доверительный кредит» (20% годовых). Максимальный срок кредитования до 3 лет, кредиты предоставляются только в рублях. Расходы по кредиту: 500 рублей -рассмотрение кредитной заявки, от 2 до 4% от суммы кредита - единовременная комиссия банка за обслуживание ссудного счета (зависит от суммы и вида кредита).
Причины отказа в выдаче кредитов частным клиентам.
В результате ужесточения условий кредитования число отказов действительно увеличилось во многих банках. Сокращение сроков кредитования, увеличивающее размер ежемесячного платежа, требования к первоначальному взносу сделали кредиты менее доступными для населения. Кроме того, нестабильная экономическая ситуация требует взвешенного подхода и тщательной оценки не только платежеспособности самого заемщика, но и финансового состояния предприятия-работодателя. В условиях ограниченности и высокой стоимости ресурсов банк стремится разместить средства с наименьшим риском, предоставляя кредиты наиболее надежным клиентам.
Каковы самые последние условия, требования, виды, ставки по ипотечному кредитованию.
Основные условия по ипотечным кредитам у нас действуют уже на протяжении долгого времени. Кредиты выдаются сроком до 30-ти лет, основным обеспечением возврата кредита служит залог объекта недвижимости либо имущественных прав. Изменения коснулись размера первоначального взноса для молодых семей с детьми до 20%, для прочих заемщиков - до 30%. При этом необходимый размер первоначального взноса по кредиту определяется индивидуально по каждому кредиту исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков, а также специфики кредитуемой сделки. Ставка по ипотечным кредитам составляет от 13,25 до 16 % годовых в рублях, в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Ипотечные кредиты могут предоставляться как на приобретение жилья так и на строительство, долевое строительство.
У какой семьи больше всего шансов получить ипотечный кредит сегодня.
Размер доходов, которой позволял совершать платежи по кредитам и после уплаты платежа у заемщика оставались деньги на уплату коммунальных платежей, продукты питания и прочие потребительские нужды. С точки зрения банка платеж по кредиту не должен превышать 50-70% от чистого среднемесячного дохода заемщика/созаемщиков. Естественно для каждой семьи эта сумма разная и мы стараемся подходить к каждой заявке индивидуально.
За 2008 год Смоленским отделением Сбербанка жителям Белокурихи, Смоленского и близлежащих районов было выдано 289 кредитов по жилищному кредитованию на 104 млн. рублей.
Невыплаты по кредитам. Есть ли они в Белокурихе, каков их %. Какие группы заемщиков числятся и попадают в ранг неплатежеспособных.
Сбербанк всегда формировал качественный кредитный портфель и подходил взвешенно к рассмотрению вопросов выдачи кредита, в связи с этим на сегодняшний момент доля просроченной задолженности в Белокурихе мала и составляет примерно 1,2% от общего объема кредитного портфеля. В группу риска попадают разные категории как люди по разным причинам лишившиеся работы, так и попавшие в сложные жизненные ситуации, но и с ними Банком проводится работа по решению проблемы с образовавшейся задолженностью. Одним из выходов в некоторых случаях служит реструктуризация задолженности, о которой мы уже говорили ранее.
Какие виды кредитов на сегодняшний день самые популярные, самые востребованные.
Наибольший вес, конечно же, занимают потребительские кредиты. Среди которых выделяются неотложные нужды. На протяжении прошлого года неплохой рост сложился по жилищным кредитам, образовательному, автокредиту.
Отличаются ли предлагаемые программы, условия, %-ые ставки по кредитам предлагаемые отделением Сбербанка в Белокурихе от тех, которые предлагаются в других городах, например в Сбербанке г. Барнаула.
По Алтайскому краю все программы действуют на одинаковых условиях и процентных ставках.
Выдаются ли сейчас кредиты на строительство жилья. На каких условиях.
Мы по-прежнему предоставляем жилищные кредиты, как на индивидуальное строительство, так и на долевое участие в строительстве. Банк принимает решение о выдаче кредита после анализа состояния и перспектив строительства по каждому объекту недвижимости.
Условия по строительным кредитам аналогичны условиям ипотечного кредита, о которых говорили ранее. Отличия заключаются лишь в том, что при индивидуальном строительстве заемщику необходимо будет предоставить проектно-сметную документацию и в последствии при использовании кредита по ней отчитаться соответствующими документами.
Насколько сейчас сократилось количество выдаваемых кредитов. В чем заключается ужесточение требований к заемщикам.
Действительно объемы кредитования по сравнению с предыдущими годами снизились. Объясняется это несколькими моментами, это и экономическая ситуация в стране и сокращения штатной численности на ведущих предприятиях. Причем сокращения коснулись как бюджетных организаций, так и внебюджетных.
Наша задача, как и прежде, адекватно оценить платежеспособность заемщика. В части ужесточения требований к заемщикам произошли следующие изменения.
В настоящий момент увеличен возрастной ценз - минимальный возраст заемщика и поручителей составляет 21 год (исключение «Образовательного кредита», который предоставляется учащимся в возрасте от 14 лет). Был увеличен размер первоначального взноса по целевым кредитам: по авто кредитам до 20%, а также по жилищным кредитам - для молодых семей с детьми до 20%, для прочих заемщиков - до 30%. При этом необходимый размер первоначального взноса по кредиту определяется индивидуально по каждому кредиту исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков, а также специфики кредитуемой сделки.
График и режим работы кредитного отдела.
Мы принимаем клиентов каждый день кроме выходных с 08:30 до 17:00, без обеда. На протяжении прошлого года, идя на встречу клиентам, при большом объеме желающих получить кредит мы применяли график работы с приемом по субботам и в вечерние часы. При изменении ситуации в кредитовании, возможно, мы вернемся к наработанному графику.
